• by Rodrigo
• 29/06/2022
• Compartilhar

Conheça as formas de financiamento de imóveis

A conquista da casa própria pode ser considerada o sonho de grande parte dos brasileiros. Porém, muitas pessoas não conseguem realizar essa conquista por conta do valor do imóvel. 

Para facilitar a compra do imóvel, hoje você pode contar com alguns tipos de financiamentos. O mercado oferece vários tipos de financiamento imobiliário, e se você tiver um planejamento financeiro eficaz, pode conseguir comprar um imóvel sem ter que aguardar a quantia total.

Mas sabemos como esse processo faz com que as pessoas tenham diversas dúvidas sobre o que pode influenciar na aprovação de crédito, então decidimos criar esse conteúdo para tirar as suas dúvidas e ajudar na escolha do financiamento que mais se adequa à sua condição.

Financiamento imobiliário

Antes de falar dos tipos de financiamento, você precisa entender o que é um financiamento imobiliário e como ele funciona. 

Também conhecido como financiamento habitacional, resumidamente a pessoa pega um valor emprestado com uma instituição financeira para comprar um imóvel e depois ela parcela o pagamento para quitar a dívida. 

O empréstimo é realizado através de um contrato de acordo entre o credor e o comprador, é definido as cláusulas do acordo com o tipo de financiamento imobiliário que foi escolhido pelo comprador. 

O processo funciona da seguinte forma: o comprador vai pagar um valor de entrada, pega o valor do empréstimo e então divide o pagamento em parcelas que serão pagas com juros e encargos em até 35 anos.

Geralmente as instituições financeiras pedem uma entrada de 10% do valor total do imóvel que será financiado. Porém, caso o comprador queira pagar um valor maior, ele será abatido das parcelas.

Alguns fatores que são considerados para definir o valor do empréstimo são: tipo de imóvel, taxa dos bancos, taxa referencial, seguros MIP (Morte ou Invalidez Permanente), DFI (Danos Físicos ao Imóvel) e o tempo de financiamento.

Hoje os bancos oferecem vários programas de financiamento. Você só vai precisar analisar quais opções estão disponíveis onde você mora e escolher a opção que melhor se adequa às suas condições.

Tipos de financiamento

No Brasil existem duas opções de financiamento imobiliário, os dois são o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

O SFH foi desenvolvido pelo governo federal, esse tipo de financiamento imobiliário tem a garantia de usar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e também do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Essa opção possui algumas características, elas são:

• O valor de avaliação do imóvel deve ser de:

• R$ 950 mil para São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e o Distrito Federal;

• R$ 850 mil para os outros estados.

• O prazo de quitação da dívida é de até 35 anos, ou seja, 420 meses;

• O valor da parcela não pode comprometer mais de 30% da renda mensal;

• A base dos recursos vem do FGTS e da Caderneta de Poupança;

• Ele só pode ser contrato por uma Pessoa Física;

• A porcentagem máxima do valor do financiamento é de:

• 80% para imóveis novos;

• 70% para imóveis usados

• A taxa de juros tem que ser no máximo de 12% ao ano. Em 2018 a taxa mínima foi de 10,25% para 9% ao ano.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O SFI também foi criado pelo governo federal, porém o objetivo dele é suprir as carências do SFH, ele serve para imóveis avaliados entre R$ 800 mil e R$950 mil, vai depender da região em que você mora.

Por causa do risco ser maior, as taxas de juros de financiamento acabam sendo maiores e mais oscilatórias.

O SFI possui as seguintes características:

• O valor do imóvel deve passar de:

• R$ 950 mil para o Rio de Janeiro, Minas Gerais e o Distrito Federal;

• R$ 850 mil para os demais estados.

• Ele não possui limite de renda comprometida;

• O valor de crédito do financiamento pode variar entre 80% e 90% do valor do imóvel;

• Só pode ser contrato por Pessoa Física;

• O prazo de quitação do empréstimo é de até 35 anos - 420 meses;

• A taxa de juros pode aumentar, em 2018 a taxa mínima caiu de 11,25% para 10% ao ano.

Como escolher o financiamento imobiliário ideal

Agora que você já sabe como funciona um financiamento e quais são as opções que você tem hoje no Brasil, você precisa saber qual deles se encaixa melhor naquilo que está procurando e claro, no que você pode pagar.

Para tomar tal decisão você pode considerar alguns pontos que podem te ajudar a decidir qual o tipo de financiamento ideal, alguns desses pontos são:

• Veja quais são os pré-requisitos para a contratação;

• Use o mesmo critério para todas as simulações;

• Compare o valor das parcelas;

• Faça uma comparação entre os seguros que são oferecidos (o MIP e o DFI);

• Compare o valor da avaliação do seu imóvel.

Todos esses pontos são importantes na hora de tomar a sua decisão, se eles forem considerados vão poder te ajudar a escolher a melhor opção.

Está procurando o imóvel perfeito? Acesse o site da Urbana - Imobiliária em Jaraguá do Sul.